Những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô

Phí bảo hiểm xe ô tô là mối quan tâm hàng đầu của nhiều chủ xe khi tìm kiếm các gói bảo hiểm phù hợp. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ các yếu tố như đặc điểm của xe, khu vực sử dụng hay lịch sử sử dụng xe có thể tác động đến mức phí bảo hiểm cần chi trả. Trong bài viết này, TFSVN sẽ giúp bạn hiểu hơn về những yếu tố trên.

Mục lục

Bảo hiểm xe ô tô là gì?

Định nghĩa

Bảo hiểm xe ô tô bồi thường cho các thiệt hại về con người, tài sản hay hàng hóa vận chuyển có liên quan đến xe ô tô.

Trong đó, Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc là loại bảo hiểm mà tất cả các chủ sở hữu xe ô tô phải tham gia. Khi bị cơ quan chức năng kiểm tra, việc không có loại bảo hiểm này bị coi là vi phạm quy định của pháp luật, khiến chủ xe bị xử phạt.

Bảo hiểm xe ô tô là gì?

Bên cạnh bảo hiểm bắt buộc, trên thị trường hiện nay còn có các loại hình bảo hiểm tự nguyện như:

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô (Đây là loại bảo hiểm khá phổ biển và cần thiết, vì có tác dụng chia sẻ cùng chủ xe chi phí sửa chữa khi xảy ra các sự cố mất cắp, va chạm bất ngờ, ngoài ý muốn).
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với hàng hóa vận chuyển trên xe.
Bảo hiểm dành cho người ngồi trên xe và tai nạn của lái/phụ xe,…

>> Xem thêm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc là gì?

Chi tiết các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến nhất

Dưới đây là chi tiết các loại bảo hiểm quan trọng mà bạn cần biết:

Loại bảo hiểm	Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô	Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe
Tổng quan	Là loại bảo hiểm xe ô tô bắt buộc theo quy định của pháp luật, đảm bảo bồi thường thiệt hại về tính mạng, tài sản, thân thể cho bên thứ ba do lỗi của chủ xe ô tô gây ra khi tham gia giao thông.	Giúp chi trả các chi phí sửa chữa, khắc phục thiệt hại về vật chất của xe khi xảy ra những sự cố như tai nạn, va chạm, mất cắp, cháy nổ, thiên tai,…
Đối tượng áp dụng	Tất cả các chủ xe ô tô đang lưu thông trên lãnh thổ Việt Nam.
Phạm vi bảo hiểm	Bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường hai loại thiệt hại chính: – Thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba. – Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách trong hợp đồng vận chuyển do xe cơ giới gây ra.	Bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất xe trong các trường hợp sau: – Tai nạn bất ngờ như đâm, va, lật, đổ, chìm hoặc bị vật thể khác rơi vào xe. – Hỏa hoạn, cháy, nổ. – Thiệt hại do thiên tai bất khả kháng. – Mất trộm hoặc cướp toàn bộ.
Quyền lợi bảo hiểm	Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm tối đa được quy định: – Đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng: 150.000.000 đồng/người/vụ tai nạn. – Đối với thiệt hại về tài sản: 100.000.000 đồng/vụ tai nạn.	Số tiền bồi thường tổn thất toàn bộ bằng giá thị trường của xe tại thời điểm xảy ra tổn thất và không vượt quá số tiền ghi trên Hợp đồng bảo hiểm. Bồi thường tổn thất bộ phận: Chi phí thực tế hợp lý để sửa chữa, thay thế bộ phận theo quy định của hợp đồng. – Chi phí cứu hộ, vận chuyển xe đến nơi sửa chữa – Chi phí ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm.

Ngoài ra, chủ xe cần lưu ý đến cần khoản phí cần phải đóng như phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (TNDSBB), là khoản phí do Nhà nước quy định (Chi tiết tại Nghị định số 67/2023/NĐ-CP), áp dụng chung cho tất cả chủ xe và không thay đổi theo các yếu tố như dòng xe hay kinh nghiệm lái. Ngược lại, phí bảo hiểm thiệt hại vật chất xe (THVCX) lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giá trị xe, phạm vi bảo hiểm, mức khấu trừ và lịch sử bồi thường. Phần tiếp theo đây là chi tiết cho các yếu tố ảnh hưởng và cách tính phí bảo hiểm.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô

Loại xe và giá trị xe:

Phí bảo hiểm xe ô tô có sự khác biệt rõ rệt tùy vào từng loại xe, với các yếu tố như tính năng an toàn và công nghệ hỗ trợ lái xe. Những chiếc xe được trang bị nhiều tính năng bảo vệ thường ít gặp sự cố hơn, do đó phí bảo hiểm cho các dòng xe này thường thấp hơn so với các mẫu xe truyền thống.

Tuy nhiên, một yếu tố cần lưu ý là khi xảy ra sự cố, chi phí sửa chữa của các dòng xe hiện đại, với nhiều công nghệ phức tạp, có thể cao hơn đáng kể. Vì vậy, các công ty bảo hiểm thường sẽ điều chỉnh phí để cân bằng giữa lợi ích cho khách hàng và rủi ro tiềm ẩn từ những chiếc xe này.

Tình trạng xe

Xe mới: Xe mới thường được bảo hiểm với mức phí thấp hơn trong một số trường hợp, do tình trạng tốt và ít khả năng xảy ra sự cố. Tuy nhiên, đối với các dòng xe sang hoặc giá trị cao, phí bảo hiểm xe ô tô vẫn có thể cao hơn.
Xe cũ: Xe cũ dễ gặp vấn đề về kỹ thuật hoặc hỏng hóc, do đó rủi ro mà công ty bảo hiểm phải gánh chịu cao hơn dẫn đến tăng phí bảo hiểm.

Lịch sử lái xe và bảo hiểm

Lịch sử lái xe: Những người lái xe có lịch sử không gây tai nạn hoặc không yêu cầu bồi thường bảo hiểm trong quá khứ thường được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn. Điều này phản ánh việc công ty bảo hiểm đánh giá thấp rủi ro từ người lái này.
Lịch sử bảo hiểm: Những khách hàng có lịch sử trung thành với một công ty bảo hiểm thường được nhận ưu đãi hoặc giảm phí.

Tình trạng lái xe (người lái): Các yếu tố cá nhân của người lái, chẳng hạn như nghề nghiệp, kinh nghiệm, thói quen lái xe và độ an toàn khi lái, cũng ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Công ty bảo hiểm thường đánh giá mức độ rủi ro dựa trên thông tin chung về người lái để xác định phí phù hợp. Tuy nhiên, đây chỉ là ước tính tổng quan, không phải lúc nào cũng phản ánh chính xác từng cá nhân.

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô

Để hiểu rõ hơn về cách tính phí bảo hiểm xe ô tô và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, hãy cùng tìm hiểu chi tiết ở phần tiếp theo.

>> Xem thêm: Những loại hình bảo hiểm cần thiết khi mua xe ô tô

Cách tính phí bảo hiểm xe ô tô

Tỷ lệ phí

Điển hình, tổng chi phí bảo hiểm vật chất xe ô tô được tính dựa trên giá trị thực tế của xe nhân với tỷ lệ phí, trong đó:

– Giá trị thực tế của xe: Được xác định bằng tỷ lệ chất lượng còn lại của xe sau thời gian sử dụng nhân với giá xe mới.

+ Xe mới: 100% giá trị.

+ Xe sử dụng 1–3 năm: 85% giá trị.

+ Xe sử dụng 3–6 năm: 70% giá trị.

+ Xe sử dụng 6–10 năm: 55% giá trị.

+ Xe trên 10 năm: 40% giá trị.

– Tỷ lệ phí được tính như sau: Bao gồm tỷ lệ phí cơ bản (phạm vi cơ bản) và tỷ lệ phí bổ sung (phạm vi mở rộng). Mức phí thường dao động từ 1.5%–2%/năm, tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm.

Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản + tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung

Bảo hiểm vật chất ô tô chi trả trong nhiều trường hợp

Mức miễn thường

Ngoài phí bảo hiểm xe ô tô, bạn cần lưu ý đến mức miễn thường – khoản tiền chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố. Mức miễn thường chính là phần tiền mà người tham gia bảo hiểm phải tự chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Có hai loại miễn thường:

Miễn thường có khấu trừ: Bạn tự chi trả nếu tổn thất dưới mức miễn thường và nếu tổn thất vượt mức này, công ty bảo hiểm chỉ chi trả phần chênh lệch.
Miễn thường không khấu trừ: Công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ tổn thất vượt mức miễn thường và bạn không phải thanh toán thêm.

Các thông tin trên đã cung cấp cho bạn thông tin tổng quan về cách tính phí bảo hiểm xe ô tô. Tuy nhiên, để đảm bảo tính chính xác và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, bạn nên tham khảo chi tiết các điều khoản từ công ty bảo hiểm.

6 Mẹo mua bảo hiểm ô tô tiết kiệm và hiệu quả nhất

Để tối ưu hóa chi phí bảo hiểm xe ô tô, bạn có thể áp dụng các mẹo sau đây:

1. Chọn gói bảo hiểm phù hợp: Khách hàng mới mua xe nên cân nhắc mua bảo hiểm dài hạn để hưởng chiết khấc, ưu tiên chọn gói bảo hiểm dài hạn từ 2 đến 3 năm thay vì mua lẻ từng năm. Việc này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí nhờ hưởng chiết khấu hấp dẫn mà còn đảm bảo quyền lợi bảo vệ toàn diện và ổn định trong suốt thời gian sử dụng. Ngoài ra, mua bảo hiểm theo từng năm có thể khiến chi phí cao hơn, thậm chí rủi ro bị tăng phí nếu trong thời gian trước đó đã phát sinh tổn thất.

2. Tăng mức miễn thường hợp lý: mức miễn thường là khoản tiền bạn tự chi trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu bồi thường. Lựa chọn mức miễn thường cao hơn sẽ giúp giảm phí bảo hiểm hàng tháng. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc giữa việc tiết kiệm chi phí trước mắt và khả năng tài chính khi xảy ra sự cố.

3. Chăm sóc xe định kỳ: Thực hiện bảo dưỡng và sửa chữa xe đúng hẹn để giảm thiểu rủi ro hư hỏng và kéo dài tuổi thọ của xe.

4. Lái xe an toàn: Tuân thủ luật giao thông, lái xe cẩn thận và tránh các hành vi nguy hiểm để giảm nguy cơ tai nạn.

5. So sánh giá bảo hiểm: Tìm hiểu và so sánh giá bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau để chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình.

6. Tận dụng các ưu đãi: Hỏi về các chương trình khuyến mãi, giảm giá hoặc ưu đãi dành cho khách hàng có lịch sử lái xe an toàn, hoặc cho những người mua bảo hiểm trực tuyến.

Mẹo giúp giảm phí bảo hiểm xe ô tô

Là đơn vị cung cấp giải pháp tài chính toàn diện, TFSVN không chỉ hỗ trợ khách hàng vay mua xe ô tô mới hay đã qua sử dụng mà còn cung cấp các gói bảo hiểm cho xe ô tô. Điều này giúp bạn tiếp cận các gói bảo hiểm với chi phí thấp, giảm gánh nặng tài chính và tăng thêm sự an tâm khi sử dụng xe.

>> Xem thêm: Bảo hiểm thân vỏ Toyota và những điều bạn cần biết

>> Xem thêm: Gói Vay Balloon: Giải Pháp Tài Chính Tối Ưu Để Mua Xe Toyota

>> Xem thêm: Cẩm nang vay mua xe Toyota trả góp với lãi suất tốt

Kết luận

Với những chia sẻ trên, hy vọng bạn sẽ có cái nhìn tổng quan hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô. Việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp hay chăm sóc xe định kỳ đều có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí một cách đáng kể.

Ngoài ra, TFSVN là nơi bạn có thể nhận được tư vấn chuyên nghiệp và những giải pháp tài chính hợp lý, giúp việc vay mua và sở hữu xe trở nên dễ dàng cũng như tiết kiệm hơn.

Để biết thêm thông tin tiết, vui lòng liên hệ:

HỆ THỐNG ĐẠI LÝ ỦY QUYỀN CỦA TOYOTA TRÊN TOÀN QUỐC HOẶC CÔNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH TOYOTA VIỆT NAM – TFSVN

Trụ sở: Phòng 04 & 05, tầng 12, Sai Gon Centre – Tòa 2, Số 67 Lê Lợi, P Bến Nghé, Q.1, TP. HCM

VPĐD: Tầng 8, Lotte Center, 54 Liễu Giai, P. Cống Vị, Q. Ba Đình, TP. Hà Nội.

Tel: (84-28) 7309 0998 – Fax: (84-28) 3911 0113

Zalo: Tài Chính Toyota Việt Nam

Facebook – Youtube: Tài Chính Toyota Việt Nam