Phân biệt lãi suất vay mua xe ô tô thả nổi và cố định

Khi quyết định mua xe ô tô trả góp, một trong những yếu tố quan trọng cần xem xét là loại lãi suất vay mua xe. Lãi suất có thể thả nổi hoặc cố định, mỗi loại đều có những ưu và nhược điểm riêng. Hiểu rõ về chúng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính thông minh và phù hợp với nhu cầu vay mua xe của mình. Cùng TFSVN khám phá khái niệm của hai loại lãi suất này và những ưu đãi đặc biệt khi vay mua ô tô Toyota nhé.

Mục lục

Lãi suất cố định là gì?

Lãi suất cố định là loại lãi suất được áp dụng trong suốt thời gian vay và không thay đổi theo thời gian. Lãi suất cố định thường được áp dụng cho các khoản vay dài hạn. Lãi suất cố định mang lại sự ổn định cho người vay, vì người vay sẽ biết chắc chắn số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay.

Tuy nhiên, Lãi suất cố định do tổ chức tín dụng ấn định và không phụ thuộc vào lãi suất cơ bản. Điều này có nghĩa là người vay sẽ trả một mức lãi suất nhất định, không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường. Lãi suất cố định thường được sử dụng trong các khoản vay ngắn hạn hoặc các khoản vay cần sự ổn định.

Ví dụ: Nếu bạn vay 30 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất cố định 1%/tháng, số tiền lãi phải trả mỗi tháng sẽ là: 30.000.000 × 1% = 300.000 đồng. Khoản lãi này sẽ được giữ cố định trong suốt 12 tháng, không thay đổi trong quá trình vay.

Ưu điểm của lãi suất cố định:

Ổn định: Lãi suất không thay đổi giúp bạn dễ dàng dự đoán chi phí hàng tháng.
Quản lý tài chính dễ dàng: Với lãi suất cố định, bạn có thể lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách hiệu quả hơn mà không lo lắng về biến động lãi suất.

Nhược điểm của lãi suất cố định:

Nếu lãi suất thị trường giảm, người vay vẫn phải trả theo mức lãi suất cố định cao hơn, gây thiệt thòi so với lãi suất thả nổi.
Lãi suất cố định thường cao hơn so với lãi suất thả nổi trong thời gian đầu của khoản vay.

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi là một lãi suất không cố định và thay đổi theo lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát. Lãi suất được tính dựa trên các chỉ số thị trường, chẳng hạn như lãi suất cơ sở của Ngân hàng Nhà nước. Thông thường, khoảng thời gian điều chỉnh mức lãi suất thả nổi là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần.

Lãi suất thả nổi sẽ cao hơn so với lãi suất cố định. Tuy nhiên, cũng có những trường hợp đặc biệt khi lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn do sự điều chỉnh của thị trường. Điều này tùy thuộc vào tình hình của thị trường tài chính hiện tại.

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ điều chỉnh lãi suất

Lãi vay hàng tháng sau kỳ điều chỉnh = Dư nợ vay * lãi suất thả nổi

Ví dụ: bạn vay 30 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất ban đầu 0.75%/tháng. Sau 6 tháng, lãi suất có thể tăng lên 1%/tháng tùy thuộc vào tình hình thị trường.

Khái niệm lãi suất vay mua xe thả nổi

Ưu điểm lãi suất thả nổi:

Tận dụng cơ hội giảm lãi suất: Khi thị trường lãi suất giảm, khoản vay của bạn sẽ có lãi suất thấp hơn, giúp giảm chi phí tổng thể.
Giảm chi phí vay: Thường có mức lãi suất ban đầu thấp hơn so với lãi suất cố định, giúp giảm chi phí vay trong giai đoạn đầu

Nhược điểm lãi suất thả nổi:

Dễ biến động lãi suất vay mua xe: Lãi suất thả nổi có thể thay đổi theo thời gian, gây khó khăn trong việc dự đoán chi phí hàng tháng.
Nguy cơ tăng chi phí: Nếu lãi suất thị trường tăng, bạn sẽ phải trả thêm chi phí lãi vay.

Nên lựa chọn loại lãi suất vay mua xe nào để tối ưu hoá tài chính?

Khi lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố như tình hình tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro, và kế hoạch tài chính dài hạn. Dưới đây là một bảng so sánh để giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định.

Đặc điểm	Lãi suất cố định	Lãi suất thả nổi
Lợi ích khi thị trường biến động	Có lợi khi lãi suất thị trường tăng	Có lợi khi lãi suất thị trường giảm
Khả năng dự đoán chi phí	Dễ dự đoán, giúp người vay lên kế hoạch tài chính.	Khó dự đoán, gây khó khăn trong việc lập kế hoạch tài chính.
Nguy cơ lãi suất tăng	Không có rủi ro khi lãi suất thị trường tăng	Rủi ro tăng chi phí vay nếu lãi suất thị trường tăng.
Rủi ro	Không có rủi ro khi lãi suất thị trường tăng.	Rủi ro tăng chi phí vay nếu lãi suất thị trường tăng.
Phù hợp với	Người ưu tiên sự ổn định, an tâm trong tài chính	Người chấp nhận rủi ro, mong muốn tận dụng cơ hội khi lãi suất giảm

Lãi suất cố định và thả nổi trong các gói vay của TFSVN

Gói vay	Loại lãi suất	Ưu điểm
50/50	Cố định	– Hưởng lãi suất thấp và ổn định suốt thời gian vay. – Thanh toán gốc và lãi vào cuối kì. – Miễn phí trả nợ sớm nếu tất toán sau 06 tháng.
50/50 Plus	Cố định và thả nổi	– Hưởng lãi suất thấp và ổn định suốt thời gian vay. – Thanh toán lãi theo quý và gốc vào cuối kì. – Miễn phí trả nợ sớm nếu tất toán sau 12 tháng.
Truyền Thống	Cố định và thả nổi	– Vay đến 85% giá trị xe cùng thời hạn vay lên đến 8 năm. – Số tiền trả góp được tính trên dư nợ gốc giảm dần.
Balloon	Cố định và thả nổi	– Tương tự như Truyền thống nhưng số tiền trả hàng tháng thấp hơn lên đến 30% do có khoản Balloon tương đương 25% khoản vay được ân hạn gốc đến 8 năm. – Miễn phí tất toán sớm sau 3 năm và dễ dàng lên đời xe mới.
Phù hợp với	Người ưu tiên sự ổn định, an tâm trong tài chính	Người chấp nhận rủi ro, mong muốn tận dụng cơ hội khi lãi suất giảm

Đặc quyền khi trở thành khách hàng thân thiết của TFSVN

TFSVN hiện đang có chương trình ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết nhằm tri ân những khách hàng đã tin tưởng và đồng hành cùng TFSVN trong suốt thời gian qua.

Chương trình ưu đãi lãi suất vay mua xe Toyota dành cho khách hàng thân thiết

Chương trình ưu đãi lãi suất vay mua xe Toyota dành cho khách hàng thân thiết

Khi tiếp tục mở một khoản vay mới tại TFSVN, khách hàng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi, trong đó có bao gồm:

Giảm lãi suất: Khách hàng thân thiết sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giảm thêm 1% trên lãi suất tiêu chuẩn cho gói vay Truyền thống và Balloon.
Miễn phí tất toán sớm cho khoản vay hiện hữu: khách hàng có thể tất toán sớm khoản vay hiện tại và đăng ký cho khoản vay mới mà không lo bất kì chi phí, phí phạt nào khác phát sinh. Hoặc tiếp tục mở mới khoản vay và không cần phải tất toán cho khoản vay đang có.
Thủ tục nhanh chóng, đơn giản: Quy trình vay mua xe ô tô được tối ưu hóa, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức.

Kết luận

Lựa chọn giữa lãi suất vay thả nổi và lãi suất cố định khi mua xe ô tô trả góp là một quyết định quan trọng. Hiểu rõ ưu và nhược điểm của từng loại lãi suất vay mua xe sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với tình hình tài chính của mình. Hãy đến với TFSVN để nhận được tư vấn chuyên nghiệp và lựa chọn lãi suất vay mua xe tốt nhất cho những chiếc xế hộp Toyota mơ ước.

Xem thêm: